在籍確認なしカードローンを紹介！会社に在籍確認の電話されずにお金を借りる方法を解説

｢今日は会社が休みだから電話連絡なしですぐにお金を借りたい｣

「会社がテレワーク中なので電話で誰も対応出来ない」

｢会社へ電話されると困るので電話が来ないローンに申込をしたい｣

このように様々な理由によりカードローンでお金を借りたいけれど在籍確認の為、会社へ電話連絡を行うことに抵抗があるという方は少なくありません。

どの程度の割合の人が抵抗あるのかをインターネットでアンケート調査を行いました。

結果は全体の35％の人が会社への電話連絡に抵抗があったと答えています。

在籍確認は結論を先に言うとカードローンを契約する際に、必ず行われることになります。

利用者が嘘をついていないのか、本当にお金を貸したら返すことができる方なのか、返済能力の調査で審査の一環として行われることが理由であり、これはどのローンでも条件は一緒です。

スピーディな審査を売りにしているカードローンの場合、会社へ電話連絡を行い本人がその会社へ電話して本当にそこに勤めているのか確認を行います。

その代わり申し込みから融資まで最短１時間程度のスピーディな融資を可能にしています。

基本的に多くの方が考えている在籍確認というのは、会社への電話連絡を指すことが多いと思いますが、実は会社への電話連絡を無しにすることは可能です。

現在はコロナ禍ということもあり、緊急事態宣言以降にテレワークをされている会社も増えており、電話対応を行うことが出来ない企業も数多くあります。

ここでは会社への電話連絡を無しにしてもらい、申し込みから最短で１時間から２時間程度で融資を受けることができるカードローンについて詳しく解説していきます。

在籍確認なしではなく会社への電話をなくす

誤解を招くため最初に伝えておきたいのが｢在籍確認｣そのものをなしにする事は出来ないということです。

というのも法律上で利用者の利益を守るために返済能力の調査は必ず行う必要があるからです。

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

２ 貸金業者が個人である顧客等と貸付けの契約（極度方式貸付けに係る契約その他の内閣府令で定める貸付けの契約を除く。）を締結しようとする場合には、前項の規定による調査を行うに際し、指定信用情報機関が保有する信用情報を使用しなければならない。

電子政府の総合窓口（e-Gov）:貸金業法

つまりカードローンやキャッシングを含むローン全般は返済能力の調査を行い、本人が返済不能とならない範囲で融資を行う必要があるということです。

そこで申込者の「返済能力」となる安定した収入となるのが仕事を本当に行っているのかを確認します。これが在籍確認というものです。

つまり在籍確認なしでお金を貸しますと大々的に売り文句としている業者は間違いなく正規業者ではありません。

本記事で紹介するローンは、会社へ電話連絡なしにすることができるカードローンを指しますので混同されないようにご注意下さい。

会社への電話連絡がなければ在籍確認が行われたところで会社へ知られる事もありません。

在籍確認の内容とは？どんな電話連絡を行うの？

基本的に会社への電話連絡が行われます。電話の内容は社名を名乗ることはありません。

審査担当者の個人名で電話が掛かり申込者本人は在籍しているのかを伺うといった内容です。

本人が対応すれば時間にして十数秒で終了します。在籍確認の電話をイメージしたやり取りをご紹介します。

審査担当者

もしもし、竹本(審査担当者の苗字)と申しますが、田中洋平(申込者の古ネーム)様はいらっしゃいますか？

私ですが、どのようなご要件でしょうか？

審査担当者

これで在籍確認は完了しましたので契約手続きの方に入らせていただきます。

またお電話致しますのでよろしくお願い致します。

一言一句この通りになるわけではありませんが概ねこのような会話の流れです。

この対応は必ず本人がしなくてはならないという事はありません。

本人が不在であってもほかの同僚や上司などが対応しても問題なく終了します。

• ただいま席を外しております。
• 本日は休暇で不在にしております。

通常はこういった対応になるかと思いますが、稀ですがこういった返答例の場合は審査落ちとなるため注意しなくてはなりません。

• そのような人はおりません。
• 個人情報となりますのでお答えできません。

このような返答例が行われた場合は審査落ちとなります。
また、個人情報の為、返答できないとった場合は退職したとみなされます。

Ｑ： 他の会社から、以前、当社に勤務していた従業員に関する在籍確認や 勤務状況等について問い合わせを受けていますが、問い合わせに答える ことはできますか。

Ａ： 個人情報取扱事業者は、例外事由に該当する場合を除いて、原則とし て、あらかじめ本人の同意を得ないで、個人データを第三者に提供する ことはできません（法 23 条 1 項）。

そのため、勤務していた従業員に関する在籍状況や勤務状況等が個人 データになっている場合には、例外事由に該当する場合や当該従業員の 同意（必ずしも書面による同意までは必要ありません）がある場合を除 いて、在籍状況や勤務状況等の情報を第三者に提供することはできませ ん。

引用元：個人情報保護委員会

退職した場合は、本人の同意を得ず第三者への情報は提供出来ないためこのような返答が行われる事もありますが、この返答は退職後という扱いとなるため在籍していないという扱いとなります。

パートやアルバイトを始めて間もないという方でもカードローンは利用できますが、働き始めて間もない為に給与明細書がまだない場合や他の従業員の方々に名前を覚えてもらっていないという場合も考えられます。

在籍確認の電話で、他のアルバイトの方が自分の名前を知らない状況である場合は、審査落ちとはなりません。

自分自身で電話対応できる時間等を相談し自身で対応する事もできるため、審査時にオペレーターに相談するようにしましょう。

在籍確認はどんな電話番号で行われるのか？

在籍確認は個人名で電話を行ってくるから会社に知られる事はないという情報をよく見かけます。

しかし掛かってきた電話番号を調べられてしまう、もしくはかけ直されるなどにより会社へ結局知られてしまうのではないかと不安に思う方もいらっしゃるのではないでしょうか。

当サイトで実際にどういった電話番号から掛かってくるのかを各社問い合わせにて調査をしました。

基本的にアコム以外は非通知で電話を行う事がデフォルトであるということが分かりました。

非通知拒否の場合は電話番号が表示されてしまうのですが、この電話番号は在籍確認用の回線となります。

その電話番号へかけ直しを行っても誰も応答しない電話番号であるためこちらから連絡を行うことはできません。

また携帯電話番号自体もインターネットで可能な範囲で調べたところ、ヒットが無かったためどこから掛かってきのか知ることができませんでした。

ですから電話番号が原因で会社にバレてしまうという心配は今のところ無用だと思います。

SMBCモビットは会社へ電話連絡がないカードローン

SMBCモビットは大手消費者金融のカードローンであり、竹中直人さんがCM等や駅など様々なところに広告を掲載しているため、既に知っているという方は多いでしょう。

このSMBCモビットはカードローンの中で唯一、会社への電話連絡がない事を売りにしているカードローンです。

ただし、｢WEB完結｣という申し込み方法で申込を行った場合のみで通常申込の場合は他社同様電話が掛かります。

｢WEB完結｣は申し込みから融資までの全工程をインターネットのみで済ませる事ができる申込方法です。

大変有益なのですがWEB完結を利用するには条件があります。

• 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行の預金口座を持っている
• 会社発行の社会保険証、もしくは組合保険証を持っている人
• 収入証明書を提出出来る人

この条件を満たしている方であれば、会社へ電話せずとも契約を行うことができるため、条件を全て満たしている方は迷わず選択しましょう。

貸付条件等のデメリットは特にありませんが挙げるとすれば無利息期間が無いということです。

それ以外の条件に関しては最大限度額は800万円、金利は3.0%〜18.0%と大手消費者金融の中ではごく平均的なものでデメリットになる点は見当たりません。

この他にWEB完結のメリットとしては、カードレスで郵送物もない点です。会社だけでなく家族等の同居者にも知られることなく契約後も利用することができます。

三井住友銀行のATMを利用すればATM手数料無料、提携ATMには三菱UFJ銀行、セブン銀行、イオン銀行、ローソン銀行などありますので、日常でもコンビニATMを利用出来るので利便性も高いでしょう。

通常は在籍確認があるが、交渉でなしにしてもらう

SMBCモビットのWEB完結が利用できないという方は残る方法はあと2つです。

• 交渉によって電話連絡をなしにしてもらう
• 元々電話連絡がないカードローンを選ぶ

この二つであれば交渉を行うことで電話連絡なしにしてもらう方法のほうが早く融資を受けることが可能です。

また、現在「貸金業法施行規則の一部を改正する内閣府令」により総量規制の枠内貸付の弾力化が行われています。

電話連絡がその日に取れない、収入証明書をその日のうちに提出出来ないという方であっても対応が緩和されています。

中には在籍確認が行われないカードローンもあるのですが、どうしても融資までに3週間程度掛かります。

銀行口座の口座開設も必要で、これを含めると1ヶ月以上待たなければならないこともあるため、スピーディな融資が魅力のカードローンのアドバンテージがありません。

さらに電話連絡が絶対に来ないとも限らないため、よほどの理由がなければ交渉で電話連絡なしにしてもらう方が良いと思います。

交渉を行う事で「電話連絡なし」にしてもらうことができれば今から申込を行っても最短で2時間程度で融資を受けることができます。

通常は在籍確認が行われますが、申し込み後に交渉をする事で電話連絡をなしにすることができます。

• プロミス
• アコム
• レイクALSA
• アイフル
• SMBCモビット(通常申込)
• j.score（ジェイスコア）

この5社が電話交渉によって電話連絡なしの対応を取ってもらうことが出来ます。

インターネットで申込を行ったあとすぐに業者へ電話し、会社へ電話をしないで欲しいという旨を伝えるだけで完了します。

WEB完結で電話連絡なしにしてもらう交渉方法

具体的な交渉方法についてですが、基本的にカードローンは仮審査完了後に本審査を行うという連絡後に在籍確認が行われます。

ですから仮審査が完了した連絡の時点で交渉を行っておかなければ自動的に会社へ電話連絡を行われてしまうということです。

まず在籍確認が行われるタイミングについてみてみましょう。

仮審査完了後は、メールもしくは本人の携帯電話へ連絡がありますので遅くともタイミングで伝える必要があります。

実際に大手消費者金融5社の契約事例を見ると以下のタイミングで返答するのが効率の良い交渉タイミングです。

電話連絡なしにして欲しいという連絡を行うと、必ずどうして電話連絡はダメなのでしょうか？といった返答を受けます。

電話が難しい理由はどういった理由でしょうか？会社名ではなく個人名での電話となりますので、弊社から電話が掛かったということはわからないように対応しております。

それでも難しいでしょうか？といった返答を大抵受けることになります。

こちらに関しては特に嘘をつく理由がなく正直に理由を話せば理解してもらえます。

• 普段、会社に自分宛に電話がかかることがないから
• 業務内容がそもそも外部から電話が掛かることがない
• その職場で仕事をはじめたばかりなので自分宛にかかってくることは不自然

こういった事情を素直に伝えることが重要です。

カードローンは基本的にネガティブなイメージが強いもので利用は極力他の人にバレたくないものであるという事は業者側も認識しているのでできる限り要望に答えようと前向きに対応を行ってもらえます。

電話連絡をやめてほしいという要望に応え｢それなら電話しないで契約しましょう｣といった虫の良い話はなく、代わりの対応を取らざるを得ません。

在籍確認の代わりとなる対応は、書類の送付により代替え対応をとってもらえます。

これらを本人確認書類と別に送付する必要があります。健康保険証以外は常日頃持ち歩くことはないので用意するのに時間が掛かってしまう為注意しておきましょう。

書類の送付はアプリを使ってスマホから送付というのが簡単な方法ですが、アプリを起動させ、書類送付を押すとカメラが起動します。

リアルタイムで撮影したデータのみ送付可能で、あらかじめ保存しておいたカメラロールのデータは送付することができないため、どうしても用意するときに原本が必要になります。

大手消費者金融も最終的なジャッジは審査担当者が行います。

必要な書類は健康保険証だけでもいい場合もありますが、退職の可能性もあると考えられた場合は最新の給与明細書を送付するように言われることがある為注意しましょう。

書類送付での在籍確認の場合は審査時間が延びる傾向があるので注意しなくてはなりません。

目安としては最短1時間融資が、3時間から４時間になるイメージです。

それも書類を全て送付してからとなるため翌日以降になる可能性もあります。

会社への在籍確認なしにしてもらう代わりに審査時間が延びるという事は把握しておきましょう。

WEB完結なら電話連絡なしで利用できるおすすめのカードローン

実際にこれらの大手消費者金融5社を比較して、どれが最もおすすめの消費者金融なのかを検証を行いました。

• プロミス
• アコム
• アイフル
• レイクALSA
• SMBCモビット(通常申込)

• 在籍確認なしの交渉を行いやすいのか
• 相談したときの対応の良さ
• 実際に書面で対応してくれたか

電話連絡なしの交渉はどこが行いやすかったのか？

仮審査が完了すると、本審査ではいつ会社へ電話がかかってくるのかわからない状況です。

そのため、交渉を行う前に電話が掛かってきたという事もありうる話です。

そういった交渉を行うためにお願いしやすいタイミングがあるカードローンを調査しました。

プロミスのWEB申込が最も交渉しやすい

各社仮審査が完了したという時に電話かメールで連絡が来ますが、WEB完結にした場合はほとんどの場合がメールでの返答でした。

こちらが本人確認書類を提出する前に電話が掛かってきたというケースもありました。

プロミスの場合は、インターネットから申込を行い、申込完了後にコールセンターへ電話し相談するようにしましょう。

相談したときの対応の良さ

相談したときの対応が最も良かったのがレイクALSA

どうして電話では難しいのでしょうか？といった質問が複数ありましたが、どうしても会社へ自分宛に電話が掛かることがほとんどないので怪しまれるといった事を伝えたところ

｢会社が発行した健康保険証等はございますか？｣という質問がありましたので「会社が発行した健康保険証はあります」と答えました。

「持参いただければ電話連絡なしでの手続きが可能かと思われます」

「電話でお客様のお名前が出てしまうことに問題があるということですか？」

という質問を受けましたので、「そのとおりです」と返答しました。すると「電話番号等の記入ミスにより使われていない電話番号は避けなければならないのでコールするだけはよろしいですか？」

という返答がありました。本人の名前が出ない電話であれば問題はないため、着信コールがなるかならないかは行いたいということでした。

こちらの事情できる限り応えてくれようとする姿勢がありがたく頼れる存在だと感じました。

実際に書面で対応してくれたか?

実際に書面で対応してくれたところは以下のとおり。

実際に行った検証結果はでは上記の通りとなりました。

レイクALSAは、審査担当者へ交渉を行いましたが、そういった対応は取ることができないという返答でそもそも書面での在籍確認に対応していませんでした。

SMBCモビットの通常申し込みの方は書面での対応は審査の結果、難しい為対応できないという返答で申し込む方によって対応が分かれるのだろうという印象でした。

来店契約を行った方が在籍確認なしにしやすい

WEB完結の場合は電話連絡をなしにするのは難しいという返答例が多い結果となりました。

会社発行の健康保険証と最新の給与明細書を持参して来店して欲しいと伝えられる場合が多いのが特徴です。

来店で契約できない場合は難しいとプロミス、アコム、アイフルの3社とも返答がありました。

プロミスを以前契約し解約している人の場合は｢お仕事や年収は以前とおかわりないでしょうか？｣と聞かれ変更はないと伝えるとWEB完結でも電話連絡なしで契約を行うことが出来ました。

電話連絡なしにしてもらうには実際に言われた通りの必要書類の原本を持参し来店を行うという事を意識しておきましょう。

他社ローン契約をしている場合は在籍確認なしにしやすことも！

他社ローンを利用している人は在籍確認なしにしやすい印象です。

どんなローンであれ、審査時は申込者の信用情報を確認します。これはどこも一緒でカードローンも同じように確認します。

その時に他社の契約状況も把握出来るのですが職場の欄も掲載されています。

以下はCICの信用情報を開示した資料です。

既に他社での契約をこの社名で行っている事の証明となりますので、過去にローンを1社も契約したことがない、いわゆる｢スーパーホワイト｣の方よりは融資実績の方を評価され会社の電話連絡を回避しやすいということが検証結果で分かりました。

ただし、滞納回数が2年以内に何度かあると対応は難しいと返答されることも多いため他社ローンを返済中であり、返済状況が良好である方だとより良い条件になるでしょう。

在籍確認なしの対応をしてくれやすいカードローン３選

上記の検証結果等を踏まえた上で対応してくれやすいカードローンをランキング形式で紹介していきます。

ただし、必ず在籍確認なしになるというわけではなく、完全に申込者の審査結果に依存し状況によっては断られる可能性もある事はご理解いただければと思います。

プロミス

プロミスは電話連絡なしを希望される方が多く、私も申し込み後すぐに電話で相談を行うと「会社発行の健康保険証をお持ちですか？」という質問が返ってきました。

持っていると答えると「それでしたら問題はないかと思います。」と返ってきましたので、柔軟な対応で前向きに検討してくれる印象でした。

書類の提出が今日中は難しいが、融資は先に受けたいといった相談も了承してくれました。

さらに30万円の枠での契約が書類提出までの間は10万円の限度額にするという条件で当日中に融資を行うことが出来ました。

ポイントは申し込みが終わった直後にプロミスコールセンターへ電話し「電話連絡をやめてほしい」と伝えれば良いだけですからお勧めです。

レイクALSA

レイクALSA(レイクアルサ)は健康保険証が会社発行のものであれば電話連絡をなしにすることは可能という対応でした。

会社の電話番号が正しいのか一度コールして確認は行うとの事でしたが、申込者の名前等は一切出ないとおっしゃっていただけたので利用が周囲に知られる事はありません。

電話連絡なしにしてもらった場合でも審査スピードが早く、最長で180日の無利息期間も利用できます。

レイクALSA(レイクアルサ) は、家族や知人にバレない、早い、金利を考えなくてもいい、郵送物もなしと嬉しいサービスが揃っていますのでお勧めです。

アイフル

アイフルは｢会社への電話連絡をなしにして欲しいのですが｣という質問に｢会社発行の健康保険証をお持ちでしたらその手続きが可能です｣とハッキリと答えてくれました。

仮審査自体は20分程度でかなり早く終わりましたが、本審査に1時間半程度時間が掛かりましたが2時間半程度で融資を受けることが出来ました。

無利息期間も契約日翌日から30日ほどついているので

• 会社に電話して欲しくない
• 早く融資を受けたい
• とりあえず金利は気にしたくない

という方に向いています。こちらもお勧めです。

在籍確認の電話連絡なしのカードローンを選ぶ

在籍確認を避ける方法とおすすめのカードローンを紹介しましたが、中には在籍確認の電話連絡が元々ないカードローンもあるという事を知っておきましょう。

そんなところがあったらまず先に言うべきだと筆者へ言いたい方もいらっしゃると思いますが、これは非常に大きなデメリットがあるのです。

融資までにかかる時間が3週間から約1ヶ月程度かかります。

自由用途ですぐにお金を限度額の範囲内で出金できるというのがカードローンの最大のメリットです。

どちらかというといざという時の備えで契約をしておきたいという方向けです。

では、どういったカードローンが対応してくれるのかを紹介していきます。

電話連絡が元々ないカードローンは銀行カードローンのみです。条件としてはその銀行口座を持っている方に限定されるため、利用するには普通預金口座を作らなくてはなりません。

その為、持っていない方は時間が掛かるため注意しましょう。口座のキャッシュカードを作るためには本人確認書類の提出などを細かに行い慎重に作られます。

このタイプのカードローンは預金口座と連動型になっており、引き落とし残高が足りない場合は自動融資機能が付けることができるなど使い勝手が非常に良いものが多いです。

また、本人確認書類の提出も必要ありません。あるのは申込者本人への申込確認のみとなります。

なぜこういった対応を取っているのかというと既にその銀行口座を作る際に本人確認を行っているからです。

キャッシュカードと連動型であるため、本人が持っている口座からでしか利用できないため第三者が不正をすることができないためです。

ネットでの利用も本人の銀行口座間でしか資金を動かせません。

また、限度額が30万円前後の小口融資だからです。

では以下より実際に在籍確認がなかった事例がある銀行カードローンを3つ紹介します。

三菱UFJ銀行マイカードプラス

こちらは、三菱UFJ銀行のカードローンですが｢バンクイック｣ではなく、普通預金口座と連携したカードローンのタイプになります。

もちろん口座開設も必要なので最初に支店へ行き預金口座開設しそのまま申込みかインターネットで口座開設を行インターネットで申込みも出来ます。

口座開設を銀行で行うと1日で済みますが、インターネットだと3週間程度掛かるので合計で1ヶ月以上は掛かるので借りるまでに時間がかかります。

こちらは私の場合だと電話が本人に掛かるのみで会社への電話連絡自体はありませんでした。

住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行の場合も口座開設を先に済ませておく必要があります。口座開設後にログインしてインターネットでカードローン機能を付けてもらう申請を行う形で申込を行います。

大体3日～１週間以内に結果がメールで届き、融資可能だったらインターネット上で融資可能額が表示されます。審査落ちの場合はメールで結果のみが伝えられます。電話等でのやり取りは一切ありません。

口座開設までに2週間程度掛かりはしますが既に持っている人なら利用する価値はあるかと思います。

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンは元々在籍確認というものがありません。

口座開設はネットバンクであるため時間はかかるのですが、本人への電話連絡のみで契約できるため手続きは非常に簡単です。

また、口座開設と同じタイミングでローン申込も行えるので時間に猶予がある方はおすすめです。

ただし、ここでご紹介する銀行カードローンの中では金利が15.0％とやや高めなのがネックとなります。

在籍確認で気をつけたい注意点

基本的に知っておきたい項目は上記で十分いるかと思いますが、当サイトへお問い合わせをいただくことが多かったその他の疑問について以下から説明していきます。

新規契約を行い、限度額を増やしてほしい場合は、増額(増枠)の手続きを行います。

限度額減額の手続きは審査なしで電話１本行えば可能ですが、増額の場合は審査を再度受ける必要があります。

• 他社借入状況
• 他社返済状況

現在の年収の割に借りすぎていないのか？他社で滞納等を起こしていないのか？

場合によっては収入証明書の提出を求められることはありますが、質問項目は基本的に職場、年収等にお変わりありませんか？といった質問があります。

これに変更がない場合は在籍確認が行われる事はありません。

転職等で、職場が変更となり年収も変わった場合は、増額の前に現在の限度額に対しての審査も同時に行われ、電話連絡も行われます。

この電話連絡をして欲しくないという場合は、増額申請の電話時にオペレーターに相談するようにしましょう。

派遣社員には2種類あり出向先から直接給料を受け取る場合と派遣会社を経由して給料をもらう場合があります。

優先的に考えるのは給与明細書をもらえるところを申し込み時に記入しましょう。

電話が掛かってくるのは、本人が申し込み時に記入した職場へ連絡が届きます。

いかがだったのでしょうか？在籍確認なしでカードローンをすぐにでも利用したい人は大手消費者金融のカードローン。時間があるという人は私の上記で紹介したカードローンの利用がおすすめです。