「カードローンはたくさん種類があって、どれを選んだらいいか分からない」という人も多いのでは？
たしかにカードローンは消費者金融のほか、信販会社にもあり、その数は無数にあります。迷うお気持ちはよくわかりますし、利用したことのある方からの情報を得たい気持ちもよくわかります。
そんな中で「消費者金融は怖い」というイメージを持っている人に私がおすすめしたいのがオリックスクレジットのカードレスVIPです。
良い点は大手消費者金融に劣らない利便性を持っているので、消費者金融というものに対して抵抗感を持っている人には特におすすめです。しかし一方で大手消費者金融と比較した場合にマイナスな点も存在します。
オリックスクレジットカードレスVIPの特徴や他のカードローンとの違いを理解していただくため、実際に利用した人の口コミなども紹介しながらわかりやすく解説していきます。
オリックスクレジットのカードローンの特徴と申し込み条件
まずは、オリックスクレジットのカードローン「カードレスVIP」の特徴と申し込み条件を解説していきます。融資限度額や申込可能年齢などについて把握しておきましょう。
| 融資金額 | 30万円〜800万円 |
| 金利 | 1.7%～17.6% |
| 遅延損害金 | 19.9％ |
| 返済方式 | リボルビング払い |
| 返済期間 | 5年以内 |
| 返済回数 | 最長240回（20年以内） |
| 融資方法 | 極度内当座貸越 |
| 担保 | 不要 |
| 連帯保証人 | 不要（審査結果によっては保証会社の保証が必要） |
| 必要書類 | 健康保険証・運転免許証・パスポートなどの身分証明書、収入証書 |
| 返済方法 | 口座振替・インターネット返済 |
融資限度額は800万円までと大きいですが、オリックスクレジットのカードレスVIPは総量規制の対象になるので、融資限度額＝年収の3分の1以内と理解しておいた方がよいでしょう。
申し込み条件は「日本国内に居住している」「年齢満20歳以上69歳までの方」「毎月定期収入のある方」という条件のみとなっています。
69歳以下で働いている方であれば誰でも申し込み可能です。他のカードローンと比較して「69歳まで」という条件は平均的ですから、申し込みのハードルは高くもなく低くもありません。
オリックスクレジットのカードローン「カードレスVIP」5つの特徴
オリックスクレジットの「カードレスVIP」は主に以下の5つの特徴があります。
- 審査回答は最短60分
- WEB完結契約で即日融資
- オリックスグループのサービス利用で優待が受けられる
- お問い合わせ窓口が24時間利用可能
- インターネットからの借入で手数料無料
他のカードローンには存在しない特徴もあります。それでは5つの特徴を詳しく解説していきます。
オリックスクレジットの審査回答は最短で60分となっています。
申込フォームへ必要事項を入力し、提出書類をアップロードするだけですぐに審査を行ってくれます。
オリックスクレジットは大手信販会社のため審査体制も充実しており、高い確率で当日中に審査結果を得ることができるでしょう。
最短60分審査回答の本カードローンは、即日融資を受けることも可能です。
審査通過後には、WEB上で契約同意という手続きをするだけで非常に簡単に契約することが出来ます。
契約後にはすぐに必要資金の振り込みを受けることができるので、当日中に審査に通過することができれば即日融資を受けることができる可能性は高いでしょう。
オリックスクレジットの各種ローンを利用すると、オリックスグループの各種施設を優待料金で利用することが出来ます。
巨大グループであるオリックスには以下のような施設があり、これらを全て優待料金で利用することが可能です。
- ビジネスホテル・シティホテル
- リゾートホテル
- レンタカー
- レストラン等のその他の施設
グループ企業であるオリックスならではの特典であり、お金を借りていながらゴールドカード所持者のような施設優待を受けることが出来るのは大きなメリットだと言えるでしょう。
オリックスクレジットの各種ローンでは、電話での問い合わせ窓口が365日24時間稼働しています。
ここでは「残高照会」「請求金額の確認」「振込融資の依頼」「増額返済の申し込み」などの手続きを自動音声に対して行うことができます。
カードローンを借りている人は深夜にふと「いくら借りてたっけ？」などと思い浮かぶことはよくありますが、こんな時も電話ですぐに確認や手続きをすることができるので便利です。
インターネットからの借入と返済の場合、手数料無料で利用することができるのは嬉しいポイントです。
さらにジャパンネット銀行の口座への振り込みであれば、24時間365日すぐに借入をすることができるので便利です。
ジャパンネット銀行の口座を保有している人はオリックスクレジットのカードレスVIPを検討してみる価値はありそうです。
オリックスクレジット「カードレスVIP」の申請と審査のチェックポイント・融資までの流れ
オリックスクレジットのカードレスVIPは申込から融資まで非対面でWEB上で完結させることができます。
- 1WEBから申込手続
オリックスクレジットのカードレスVIPへ申し込むにはWEBから申込手続を行います。
申込フォームへは住所や生年月日などの個人情報と、勤務先名や勤務先の電話番号や勤続年数などの勤務先情報、最後に希望借入額などの申込情報を入力します。
入力情報に不備があると審査に時間がかかってしまいます。入力情報に間違いがないか確認しながら申込手続をするようにしてください。
また、意図的に違う情報を入力した場合、虚偽申込と判断されて審査に落とされます。
- 2必要書類をアップロード
申込フォーム入力後、審査に必要な書類をWEBからアップロードして提出します。
必要書類を写真に撮影してファイルをWEB上からオリックスクレジットへ送信するだけなので、非常に簡単です。
FAXや郵送での提出と比較して、書類の提出に時間も手間もかかりません。
必要書類は本人確認書類と収入証明書です。それぞれ、具体的には以下のような書類が該当します。
本人確認書類 Aの書類２点もしくはAとBの書類を１点ずつ
書類A・運転免許証・健康保険証・パスポート・住民票・在留カードまたは特別永住者証明書
書類B・公共料金の領収証書・納税証明書収入証明書 給与所得者・源泉徴収票・確定申告書・課税証明書
個人事業主・その事業での所得が確認できる最新の所得税の確定申告書（第一表および第二表） - 3審査結果の通知
申込フォームを入力後送信し、必要書類をアップロードすると審査が始まります。
審査は最短60分で完了します。審査結果は審査完了後に、メールまたは電話で通知されることになります。
早ければ申込から1時間程度で、審査結果を通知する連絡があるので、スマホから目を離さないようにしましょう。
- 4契約内容の確認と同意手続
審査に通過するとインターネット上で契約同意という手続きを行います。
契約同意とは、インターネットの画面上で契約内容を確認し、内容に問題がなければ同意手続を行うものです。
署名や捺印など一切不要で合法的に契約手続を終えることが出来ます。
- 5契約完了後インターネットから利用可能
契約完了後に、インターネットのマイページへログインすることがてきるようになります。
ここから振込依頼などを行うことができるので、契約同意後、すぐにキャッシングをすることが可能です。
多くのカードローンでは、ローンカードが到着した後でないと、キャッシングを利用することができません。
しかし、オリックスカードローンでは、カードの到着を待つことなくお金を借りることが可能です。
スムーズに融資を受けることができるよう、上記の申込から融資までの流れを把握しておくようにしてください。
オリックスクレジット「カードレスVIP」の審査に通らない人の5つの特徴
大手の信販会社が提供しているオリックスクレジットのカードレスVIPは、厳格な審査を行っています。
申込者の属性情報や信用情報を点数化して融資の可否や融資条件を決定するスコアリングという方法で審査を行っています。
チェックされるポイントは以下のいずれかに該当した場合、審査に通過することは難しくなります。
- 信用情報ブラック
- 他社借入が多い
- 総量規制オーバー
- 他社クレジットカードの返済に遅れが多い、または遅れた過去がある
- 申込情報が多い
それでは審査に落ちてしまう人の5つの特徴を詳しく見ていきましょう。
信用情報に以下のような事故情報（異動情報）が記録されている人は、いわゆる信用情報ブラックという状態に該当し、このような人は絶対にオリックスクレジットの審査に通過できません。
- 債務整理
- 長期延滞
- 強制解約
- 代位弁済
スコアリング審査を行う大手消費者金融や銀行では、これらの事故情報が信用情報から発見された時点で審査落ちとなってしまいます。
オリックスクレジットも大手消費者金融と同様のスコアリング審査方法を採用しているので、自己情報が記録されているブラックの人が審査に通過することは不可能です。
他社借入件数が多い人も審査通過は難しいです。
ここで他社借入に該当するものとしては、無担保で使い道自由なカードローンやフリーローンとクレジットカードのキャッシングです。
審査で許容されるとしても2件までで、3件以上他社借入がある人は審査通過が厳しくなると考えた方がよいでしょう。
多重債務者の審査通過が厳しい理由
他社借入件数が多い人を多重債務者などとと言います。
多重債務者はローンの返済金の調達を別のローンの借入から行う傾向があるため審査通過が厳しくなってしまいます。
例えば1件目のカードローンの返済金を調達するために2件目のカードローンを利用した場合、どこかのタイミングで1件目も2件目も限度額に到達します。
その後、1件目と2件目のカードローンの返済金を調達するために3件目のカードローンへ手を出して、3件目のローンは1件目と2件目の借入金返済金の調達に使われるので、2件目よりもさらに早く限度額に到達します。
このような人は、どこかで審査に通過できなくなった時点で破綻してしまうので、多重債務者の審査通過は非常に厳しくなってしまうのです。
オリックスクレジットは総量規制対象の登録貸金業者です。
そのため、他の貸金業者からの借入額の合計と、オリックスクレジットからの借入額の合計が年収の3分の1以内でなければなりません。
すでに年収の3分の1の枠を使い切っている場合には審査に通過することは不可能です。
これは法律上の決まりですので、年収や勤務先などの他の情報とは無関係に、総量規制オーバーの人は絶対にオリックスクレジットのカードレスVIPを利用することはできません。
信用情報には支払状況について記録されており、他社からの借入金やクレジットカードの支払い状況も分かります。
ここで、毎月のように支払いに遅れている人は審査に通過することが難しくなると理解しておきましょう。
数ヶ月に1回程度の遅れであれば問題なく審査に通過できることも多いです。
しかし、毎月のようにクレジットカードや他の借入金の返済に遅れている人は審査通過は非常に難しくなります。
信用情報には過去24ヶ月分の支払状況が記録されているので、24ヶ月以内に支払いの遅れがない状態で申し込みをした方が審査に通過できる可能性は高くなるでしょう。
個人信用情報には、ローンやクレジットカードへ申込を行った情報も記録されるので注意しましょう。
これを申込情報と言いますが、申込情報が多い人も審査で不利になる傾向にあります。
例えば、1ヶ月の間に頻繁に多くの会社へ申込情報が記録されている人は「よほどお金に困った事情を抱えている」と判断されてしまうので審査で不利になります。
できれば申込情報が1件もない状態を継続した上でオリックスクレジットのカードレスVIPへ申込を行った方が審査通過の可能性が高くなるでしょう。
最低でも6ヶ月以上クレジットカードやローンへ申込をしない状態が長く続いた時に、オリックスクレジットのカードレスVIPへ申し込むことをおすすめします。
オリックスクレジットの「カードレスVIP」の返済について
次に借りて全て万事解決ではありません。借りた後の返済もきちんとできるだろうか、気になるところです。
期日通りに返済していくためにも、返済額と返済方法についても利用する前にしっかりと理解しておきましょう。
オリックスクレジットのカードレスVIPの返済には「新残高スライドリボルビング返済」と「元利込定額リボルビング返済」2つのリボルビング方式があります。
新残高スライドリボルビング返済では、締日（返済日の15日前）以前の直近の借入残高に応じて毎月の返済額が決まります。
返済日の15日前までに、追加借入をすれば返済額が増加する可能性があり、締日（返済日の15日前）以前に追加借入がなければ返済額は変わりません。
借り入れ残高に応じた毎月の返済額は以下の通りです。
| 借入残高 | 返済額 |
|---|---|
| 50万円以下 | 10,000円 |
| 50万円超150万円以下 | 20,000円 |
| 150万円超200万円以下 | 23,000円 |
| 200万円超250万円以下 | 25,000円 |
| 250万円超300万円以下 | 30,000円 |
| 300万円超350万円以下 | 35,000円 |
| 350万円超400万円以下 | 40,000円 |
| 400万円超450万円以下 | 45,000円 |
| 450万円超500万円以下 | 50,000円 |
| 500万円超600万円以下 | 60,000円 |
| 600万円超700万円以下 | 65,000円 |
| 700万円超800万円以下 | 70,000円 |
例えば、借入残高が50万円以下であれば、返済額は10,000円ですが、追加借入によって借入残高が100万円になった場合には、毎月返済額が20,000円へ上昇してしまうので注意しましょう。
なお、この返済方式はオリックスクレジットのカードレスVIPだけでなく、他の多くのカードローンでも採用されている一般的な返済方式となります。
元利込定額リボルビング返済とは、あらかじめ設定された契約枠に応じて毎月の返済額が決定する方法です。
追加借入によって借入残高が増えても毎月のご返済額は変化しませんし、返済が進んで借入残高が減少しても毎月の返済額は変わりません。
借入当初から設定された契約枠に応じて決められた返済額が完済まで継続するのが特徴です。
契約枠ごとの毎月返済額は以下のようになります。
| 契約枠 | 返済額 |
|---|---|
| 50万円 | 15,000円以上 |
| 100万円 | 25,000円以上 |
| 150万円 | 30,000円以上 |
| 200万円 | 30,000円または40,000円以上 |
| 250万円 | 40,000円または50,000円以上 |
| 300万円 | 40,000円または60,000円以上 |
| 350万円・400万円 | 60,000円または70,000円以上 |
| 450万円・500万円 | 70,000円または80,000円以上 |
| 550万円・600万円 | 80,000円または100,000円以上 |
| 650万円・700万円 | 90,000円または110,000円以上 |
| 800万円 | 100,000円または120,000円以上 |
元利込定額リボルビング返済は返済額がずっと変わらないので「返済額は固定させた方が分かりやすい」「計画的に返済していきたい」という人にお勧めの返済方式です。
なお、200万円以上の契約枠を利用する人は2通りの返済額の設定から選択することができます。
ご自身の希望に合わせて最適な返済金額を選択しましょう。
オリックスクレジットのカードレスVIP返済方法は「口座振替」と「インターネット返済」の2つです。
返済日は毎月10日・20日・月末日の中から任意の日を選択することが可能です。
オリックスクレジット「カードレスVIP」のメリット
ここまでオリックスクレジットカードレスVIPの商品概要や審査などについて解説してきましたが、他の大手消費者金融のカードローンと同じだと思った人も多いのではないでしょうか？
確かに金利や融資スピードなどに大きな違いはありませんが、以下の2点においてオリックスクレジットのカードレスVIPは他社のカードローンよりも優れていると言えます。
- オリックスグループ施設の優待利用
- 消費者金融よりも高い安心感
この2つのメリットについて詳しく解説していきます。
オリックスクレジットと契約すると、オリックスグループの各種施設を優待価格で利用することが出来ます。
カードローンを借りていながら、ハイステータスのカードを保有した時と同じような優待を受けることができるのは間違いなくメリットです。
他の信販会社や大手消費者金融のカードローンを利用しても、このような特典を得られることは絶対にありません。
オリックスという巨大グループが発行するカードローンならではの特別なメリットだと言えるでしょう。
プロミスやアイフルなどの大手消費者金融は、有名タレントをCMに起用するなどして、イメージの向上を図っています。
しかし、消費者金融（サラ金）は怖いものというイメージを払拭することが完全に出来ているわけではありません。
消費者金融は怖い、心配と思っている人でもオリックスクレジットのカードレスVIPであれば、オリックスが発行するカードローンですので安心感があります。
オリックスクレジット「カードレスVIP」のデメリット
オリックスクレジットのカードレスVIPは他社のカードローンと比較してもオリックスグループという枠の中で「安心感」と「お得感」というメリットを享受できることは間違いありません。
しかし、カードレスVIPと大手消費者金融のサービスと比べると、以下の3点は間違いなくデメリットと言えます。
- 無利息期間がない
- 利用できる人は年収90万円以上
- 休日の即日融資はできない
これから利用を考えてる方は、オリックスクレジットのカードレスVIPのデメリットについてもしっかりと把握しておきましょう。
オリックスクレジットのカードレスVIPには無利息期間がありません。この点は初めてローンを借りる形には残念なデメリットです。
プロミス・アイフルなどの大手消費者金融は無利息期間が存在し、短期間だけの借入であれば利息負担が無く借入れできます。
次の給料までどうしても一時的にお金を借りたいという時にも、無利息期間があるカードローンは便利なので人気があります。
しかしオリックスクレジットには無利息期間が存在しないので、短期間だけの利用であれば大手消費者金融の方を選びましょう。
オリックスクレジットのカードレスVIPの最低融資金額は30万円となっています。
カードレスVIPは総量規制の対象ですので、その3倍である90万円以上の年収がないと利用することが出来ません。
毎月数万円程度のパート収入の人で年収90万円に満たない場合は、オリックスクレジットのカードレスVIPを利用できません。
パートやアルバイトの人は利用しにくいカードローンだと言えるでしょう。その一方で、大手消費者金融であれば10万円の契約枠から作成できるので、年収30万円以上で契約可能です。
カードレスVIPは、平日しか即日融資が出来ません。オリックスクレジットの営業時間は平日9時から17時までとなっており、営業時間外は審査を行っていないため、休日に即日融資でお金を借りるのは不可能です。
大手消費者金融であれば、休日や祝日も22時くらいまで審査を行っています。それと比べるとオリックスクレジットの営業時間は短いと言えます。
休日に今日、どうしてもお金が必要となった時はオリックスクレジットは選択肢から外れることになります。
オリックスクレジット「カードレスVIP」の口コミ・評判
カードローンは正直なところどれも同じようなサービスですから、本当の良さや問題点は利用した人しか分かりません。
ここからは口コミをご紹介していきます。実際に利用した人の体験談を参考にしてみましょう。
大きな金額を借りることができて満足
総量規制対象の消費者金融であるオリックスクレジットのカードレスVIPですが、大きな金額を借りることが出来て満足という口コミが多数あります。
もちろん年収によって異なりますが、消費者金融は最初は数十万円程度しか貸してもらえないというのが当たり前のイメージです。
しかし、オリックスクレジットのカードレスVIPは大きな額を借りることができるのが嬉しいポイントです。
審査が思ったよりも早かった
審査の対応が早い、融資までのスピードが早いという特徴は多数存在します。
オリックスクレジットのカードレスVIPは審査時間最短60分を宣伝していますが、実際に1時間で通過できる事例も確かにあるようです。
オペレーターの感じが良い、対応が良いという口コミも多数存在します。
中小の消費者金融のように、電話の印象が悪い、電話の向こうで話し声や笑い声が聞こえるというような事はなく、気持ちよく対応してもらうことができるでしょう。
カードレスVIPの悪い口コミは、ほとんど存在しませんが、審査が遅いという口コミがネットで散見されます。
「借入までに数日かかったので、（時間的）余裕をもって申し込んだ方がいい」
この他の口コミサイトでも審査が遅いという内容を稀に見かけます。
最短60分で審査回答と記載されていますが、繁忙時には審査に数日程度の時間がかかってしまうケースもあるようです。
また、大手消費者金融のように休日や夜間は審査を行っていません。
大手消費者金融へ申し込む感覚と同じ感覚でオリックスクレジットのカードレスVIPへ申し込んでしまうと審査回答が遅いと感じてしまうかもしれません。
大手消費者金融（プロミスやアイフル等）のように即日融資に強くはないので、出来るだけ早くお金が必要な人は平日の9時前には申し込みを完了させておくことをおすすめします。
まとめ：オリックスクレジット「カードレスVIP」は消費者金融に今一歩踏み出せない人に適しています！
オリックスクレジットの「カードレスVIP」のサービス内容をまとめると以下の通りです。
- 最短60分審査回答
- WEB完結契約で即日融資
- オリックスグループのサービス利用で優待が受けられる
- お問い合わせ窓口が24時間利用可能
- インターネットからの借入で手数料無料
基本的に商品内容は、大手消費者金融と大きな違いはありません。
オリックスグループのオリックスクレジットが発行するカードローンという安心感が得られるため、消費者金融は利用したくない方にはおすすめです。
オリックスグループの各種施設を優待価格で利用できるのも大きなメリットです。
ただし、大手消費者金融と比較して以下の点が劣っており、デメリットになります。
- 無利息期間がない
- 年収90万円以上ないと利用できない
- 休日の即日融資は利用できない
オリックスクレジット「カードレスVIP」のメリットとデメリットをよく理解して、大手消費者金融のカードローンと適切に使い分けるようにしましょう。